MBA专业留学生通常有四种贷款选择：1. 联邦学生贷款，利率约为4.99%，提供基于收入的还款选项。2. 私人学生贷款，利率变动大，最高可达13%，通常需信用记录支持。3. 国际学生贷款，专为无美国担保人的学生设计，利率介于6.5%至14.5%。4. 学校贷款，利率较低，约3%至6%，依据学校和学生资格提供。
联邦学生贷款
联邦学生贷款为MBA专业的留学生提供了一种经济有效的资金来源，固定利率为4.99%，相较于某些私人贷款的变动利率（可高达11%），其稳定性和经济性更受学生欢迎。联邦学生贷款为研究生提供每学年最高20,500美元的无补助贷款，而总借款限额则可以达到138,500美元，这包括了本科期间的贷款。据2024年的数据显示，超过60%的MBA学生依赖这种贷款来资助他们的学业。
联邦贷款收入驱动的还款计划（IDR）允许借款人的月还款额基于其可支配收入的10%-20%计算，并且贷款余额在20-25年后可被免除。根据美国教育统计局的数据，约有45%的研究生借款人选择了这类还款计划。联邦学生贷款还提供了宽限期和豁免选项，例如公共服务贷款宽恕计划（PSLF）。在这一计划下，如果借款人在政府或非盈利组织工作满10年并按时还款，他们的剩余贷款可被免除。根据最近的报告，超过100,000名借款人已从该计划中获益。
私人学生贷款
私人学生贷款具有更高的利率和更严格的信用要求。在2024年大多数私人学生贷款的利率范围在5.5%至13%，具体利率取决于借款人的信用历史、选择的还款计划以及是否有担保人。
私人贷款通常不提供像联邦贷款那样的基于收入的还款计划，而是提供固定的还款期限一般为5年至20年，某些私人贷款机构甚至愿意贷出超过学费和生活成本的金额，最高可达学生所需总成本的100%。
在审批过程中约有30%的申请者会因为信用分数不足而遭到拒绝，这一比例明显高于联邦贷款。对于那些获得批准的借款人大约有20%选择了有担保人的贷款方案，因为这通常可以帮助他们获得更低的利率。尽管私人学生贷款的利率通常较高，但一些贷款机构提供早期还款优惠，没有预付罚款，大约15%的借款人选择在还款期开始的前五年内提前还清贷款，以减少利息支出。
国际学生贷款
国际学生贷款是专门为那些没有美国公民或永久居民担保人的国际学生设计的。在2024年，这类贷款的年利率通常介于6.5%至14.5%之间，依据借款人的学习机构、学术表现、信用历史（如果有的话）以及贷款的具体条款而定。
大多数国际学生贷款的最大特点是无需担保人，根据市场调查数据显示，大约40%的国际学生在选择贷款机构时将“无需担保人”作为首要条件。
这些贷款通常覆盖全额学费和生活费用，甚至有的提供额外的资金用于购买学习资料和参加必要的学术会议。据统计超过60%的国际学生贷款额度超过了$50,000美元，而且约有10%的借款额度达到$100,000以上。在还款选项方面，尽管国际学生贷款通常不提供基于收入的还款计划，但一些贷款机构开始提供灵活的还款期限，从5年到20年不等，并允许在学习期间只支付利息或延迟还款。
学校贷款
学校贷款是由商学院或大学直接提供给其学生的一种贷款形式，在2024年，这类贷款的典型年利率通常在3%至6%之间，远低于私人贷款的平均利率。
这种类型的贷款通常旨在填补联邦贷款和私人贷款之间的资金缺口，一些顶尖商学院如哈佛和斯坦福提供的学校贷款，可以覆盖全部学费和生活成本，而不仅仅是联邦贷款所允许的部分。据调查，大约35%的商学院学生至少使用一部分学校贷款来资助他们的学业。
学校贷款的审批过程通常比较灵活，不完全依赖于学生的信用历史，贷款的批准依赖于学生的学术表现和未来的职业潜力。除了标准的贷款条件外，一些学校还提供基于需求的贷款，这种贷款的利率可能进一步降低，甚至低至0%。这类贷款旨在支持那些财务状况较差但学术表现出色的学生。根据最新的教育统计数据，每年大约有15%的MBA学生获得此类特殊贷款。
在还款方面，学校贷款通常提供一定的宽限期——通常在毕业后六个月到一年——在这段时间内，学生无需开始还款。
