留学澳大利亚时，三个常见贷款误区包括：1. 不需要信用记录—信用记录良好可获得更低利率，如6%而非9%；2. 所有贷款条件相同—银行间贷款条件差异大，必须仔细比较；3. 贷款金额越大越好—过多贷款增加还款压力，如不必要的20,000澳元可能增加6,400澳元利息。
不需要信用记录
信用记录对留学贷款的重要性
许多学生在申请澳大利亚留学贷款时常认为无需信用记录，因为他们之前可能未曾贷款或只在国内有信用历史。信用记录不仅关系到是否能成功申请到贷款，还直接影响到你能获得的贷款条件。
举个例子，假设一个学生申请留学贷款，有良好信用记录的申请者可能获得年利率为6%的贷款，而没有信用记录的学生可能面临高达9%的年利率。这意味着对于一笔20,000澳元的贷款，前者一年的利息是1,200澳元，而后者则是1,800澳元，多出的600澳元是一个不小的金额，尤其是对学生来说。
建立信用记录的方法
留学生可以通过几种方式开始建立自己的信用记录：
- 开设银行账户：到达澳大利亚后，尽早在当地开设银行账户并使用这些账户进行日常交易，这些活动将被记录在信用报告中。
- 申请信用卡：如果可能，申请一张信用卡并定期使用，关键是每月全额支付账单，这样可以逐步建立良好的信用历史。
- 按时支付账单：确保及时支付租金、水电费等账单，逾期支付可能会影响你的信用评分。
通过上述方法，留学生不仅可以为将来可能的更大额度贷款打好基础，还能在留学期间享受到更优惠的贷款利率和条件。此外，信用记录良好也能在毕业后的生活中带来更多便利，如租房、购车等。
所有贷款条件相同
贷款条件的多样性
留学生在申请澳大利亚留学贷款时经常误以为市场上所有贷款产品的条件都是相同的。实际上，不同银行和金融机构提供的留学贷款产品在利率、还款期限、手续费等方面都有显著差异。
例如，某国有银行可能提供年利率为5.5%的留学贷款，而某私人银行的同类产品年利率可能为7%。对于一笔30,000澳元的贷款，假设还款期为5年，前者每月还款额约为575澳元，总支付利息约为4,500澳元；后者每月还款额约为594澳元，总支付利息约为5,640澳元。选择不同的贷款产品，五年的总额外支付利息差异达到1,140澳元。
评估贷款产品的关键因素
留学生在选择贷款产品时应考虑以下几个关键因素：
- 利率：显然，较低的利率意味着长期内支付的总费用较低。
- 还款期限：还款期限的长短会影响每月还款额和总利息成本。
- 前期费用和附加费用：有些贷款产品可能涉及申请费、处理费或提前还款罚金等额外费用。
智能选择方法
学生在选择贷款产品时，可以通过以下步骤来确保选择最适合自己的贷款方案：
- 广泛比较：使用在线贷款比较工具，查看多家银行和金融机构的留学贷款产品，比较利率、费用、还款选项等。
- 阅读细则：仔细阅读贷款协议的条款和条件，注意任何可能的隐藏费用或附加条款。
- 咨询专家：如果可能，咨询金融顾问或使用学校的财务辅导服务，他们可以提供专业的建议和帮助。
通过细致的准备和对市场的深入了解，留学生可以避免错误地认为所有贷款条件相同，从而选择到最适合自己的留学贷款方案，有效控制教育投资的成本和财务风险。
贷款金额越大越好
贷款金额的合理考量
在申请澳大利亚留学贷款时，一些学生可能认为申请尽可能多的贷款金额是有利的，这样可以确保资金充裕。然而，这种做法可能导致未来面临较重的还款负担。
例如，假设学生申请了一笔50,000澳元的留学贷款，而实际上他们只需要30,000澳元来覆盖所有留学费用。如果该贷款的年利率为6%，还款期限为10年，申请额外的20,000澳元意味着在未来的还款总额中，仅这部分额外借款就会产生大约6,400澳元的额外利息。
控制贷款金额的策略
为了避免因贷款过多而导致的经济压力，留学生应采取以下措施：
- 详细评估学费和生活成本：清晰计算出留学期间所需的总费用，包括学费、住宿费、书籍费、生活费等。
- 制定预算：根据计算出的实际需要制定详细的预算，并在此基础上申请贷款，避免借款过多。
减少不必要负债的方法
控制贷款金额不仅可以减少未来的还款压力，还可以帮助学生培养良好的金融管理习惯。为此，学生可以采取以下几种方式来减少不必要的债务：
- 申请奖学金和助学金：积极寻找并申请可用的奖学金和助学金，这些通常不需要还款，可以显著减少对贷款的依赖。
- 兼职工作：在符合学生签证规定的情况下，考虑在学习期间做兼职工作，以增加收入并减少对贷款的需求。
- 选择性消费：通过减少非必需的支出，如奢侈品购物或高昂的旅游活动，控制生活成本。
